1. Jaké jsou základní podmínky pro získání úvěru?
Každý poskytovatel financování má svá vlastní kritéria. Zatímco banky obvykle vyžadují minimálně jedno až dvě uzavřená daňová přiznání, bezchybnou platební historii a dostatečný obrat, nebankovní společnosti bývají v tomto ohledu flexibilnější. Obecně se ale připravte na to, že budete muset doložit svou totožnost (OP), oprávnění k podnikání (IČO) a prokázat schopnost úvěr splácet. Rozsah požadovaných dokumentů a přísnost posuzování se však výrazně liší.
2. Mohu získat úvěr, i když teprve začínám nebo mám nízký obrat?
Toto je jedna z největších překážek pro začínající podnikatele a OSVČ. Tradiční banky se často zdráhají půjčit bez prokazatelné finanční historie. Naštěstí trh nabízí i jiná řešení. Existují specializované produkty, jako je půjčka pro začínající podnikatele, které jsou určené právě pro podnikatele v této situaci. U těchto nebankovních podnikatelských úvěrů poskytovatel klade menší důraz na daňové přiznání a zaměřuje se spíše na potenciál vašeho podnikatelského záměru nebo na jiné formy zajištění, například nemovitostí.
3. Co když mám záznam v registru dlužníků nebo jiné dluhy?
Negativní záznam v registru dlužníků je pro banky téměř vždy stopkou. Podobně komplikovaná je situace, pokud čelíte exekuci nebo máte jiné nesplacené závazky. I v takovém případě ale existuje cesta. Nebankovní společnosti se na tyto případy specializují a v rámci půjčky pro dlužníky dokážou posoudit vaši situaci individuálně. Často tak můžete získat i tzv. půjčku bez registru, kde poskytovatel do registrů nenahlíží vůbec, nebo jim přikládá menší váhu. Klíčovou roli zde často hraje zajištění úvěru, které poskytovateli snižuje riziko.
4. Na co všechno mohu peníze z úvěru použít?
Záleží na typu úvěru. Účelové úvěry jsou vázány na konkrétní investici, například na nákup stroje nebo firemního vozu. Mnohem větší volnost vám však poskytne neúčelový úvěr. Získané finance pak můžete využít naprosto flexibilně podle svých aktuálních potřeb:
- Na provozní financování (platby dodavatelům, mzdy, nájmy)
- Na investice do marketingu, nových technologií nebo rozšíření výroby
- Na konsolidaci starších a méně výhodných dluhů
- Na překlenutí období s nižšími příjmy
Díky této flexibilitě se neúčelový podnikatelský úvěr stává strategickým nástrojem pro řízení cash flow a růst firmy.
5. Jaké dokumenty budu pro vyřízení potřebovat?
Příprava podkladů může být časově náročná. Mezi nejčastěji požadované dokumenty patří:
- Občanský průkaz
- Živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku
- Daňová přiznání za poslední 1-2 roky
- Bankovní výpisy
- Doklady k zajištění (např. výpis z katastru nemovitostí)
Velkou výhodou některých nebankovních poskytovatelů je však výrazně zjednodušený proces. V mnoha případech nemusíte dokládat daňové přiznání, což celé vyřízení nejen usnadní, ale především neuvěřitelně zrychlí. Schválení úvěru tak může být otázkou hodin, nikoli týdnů.
Získání financování pro vaše podnikání nemusí být stresující proces. Klíčem je zorientovat se v dostupných možnostech a najít partnera, který rozumí vašim potřebám. Nebojte se proto prozkoumat i nabídky mimo tradiční bankovní domy – často tam najdete flexibilnější a rychlejší cestu k potřebnému kapitálu.
